и партнеры"
29 советов о рисках блокировки счёта по 115-ФЗ
Блокировка счетов
- как избежать блокировки
- как максимально снизить риск блокировки по 115-ФЗ
- правила платежей, которые категорически нельзя нарушать.
- как подружиться с банками и стать важным клиентом.
Вопросы о 29 советах и проверках банка
Перед крупным или нестандартным платежом полезно проверить пять пунктов:
- ✓в назначении платежа понятно, за что и по какому договору вы платите;
- ✓по операции есть документы, которые банк может запросить, например договор и акт или накладная;
- ✓по крупной разовой выплате (например, дивидендам, займу или переводу денег своей же компании) документы подготовлены заранее, и их можно сразу передать банку;
- ✓налоги и взносы уплачиваются в срок и в полном объёме;
- ✓на запросы банка вы отвечаете в срок, который в них указан, и прикладываете документы.
Чем «29 советов» отличаются от чек-листа «6 принципов»?
Оба материала про закон № 115-ФЗ, но о разном. Чек-лист «6 принципов зелёной зоны» показывает, как выстроить работу со счётом в целом и какие документы подать, если проблемы уже начались. В «29 советах» собраны короткие практические правила по отдельным операциям и общению с банком: назначение платежа, круглые суммы, снятие наличных, переводы своим компаниям. Удобно держать оба под рукой.
Какие операции по счёту банк считает подозрительными по 115-ФЗ?
Банк оценивает операции по своим правилам внутреннего контроля, основанным на требованиях Банка России. Среди признаков, на которые смотрят банки: транзитные платежи, когда деньги быстро уходят дальше без понятной цели; частое снятие наличных; операции, не похожие на заявленный вид деятельности; отсутствие обычных расходов бизнеса. Банк России рекомендует обращать внимание и на долю налогов: если она несопоставимо мала по сравнению с масштабом деятельности, это признак, который оценивают вместе с другими обстоятельствами, а не сам по себе (методические рекомендации от 21.07.2017 № 18-МР).
Что делать, если банк запросил документы по 115-ФЗ?
Ответить в срок, который банк указал в запросе. Общего срока в законе нет, но клиент обязан предоставлять банку информацию, необходимую для исполнения требований закона (п. 14 ст. 7 закона № 115-ФЗ). Приложите документы, например договор, акты или накладные, переписку, и объясните экономический смысл операции. Если банк всё же отказал в операции, можно представить документы и сведения о том, что оснований для отказа нет. Банк обязан рассмотреть их и сообщить результат не позднее 7 рабочих дней со дня, когда их получил. Если он отказ не отменит, решение можно обжаловать в межведомственной комиссии при Банке России (п. 13.4 и 13.5 ст. 7). Порядок действий после отказа разобран на странице о том, что делать, если банк отказал в операции.
Зачем предупреждать банк о выплате дивидендов или крупном платеже?
Крупная разовая выплата, например владельцу или связанной компании, выбивается из обычного оборота и может вызвать у банка вопросы. Если заранее передать документы, которые объясняют операцию (например, решение о распределении прибыли, баланс, договор), банку проще убедиться в её экономическом смысле. Вопросов это не исключает: решение банк принимает по своим правилам внутреннего контроля.
Нормы приведены по состоянию на октябрь 2026 года. Документы и инструкции на случай вопросов от банка собраны в комплекте «Антиблокировка счёта». Налоговую нагрузку по методике ФНС можно посчитать в калькуляторе налоговой нагрузки. Это показатель налоговой, а долю налогов банк оценивает по своим правилам.
Если банк уже запросил документы или отказал в операции, разберите ситуацию с юристом.