Здравствуйте, коллеги.
Сегодня я хотел бы поговорить о банковских структурах. А точнее, о блокировках со стороны банков по №115-ФЗ. Как известно, данный федеральный закон служит отслеживания государством того, что мы не финансируем какие-то запрещенные структуры или незаконно не выводим деньги, то есть отмываем их. Но как показывает практика, очень часто банки злоупотребляют нормами данного закона часто в свою пользу. И в связи с этим, у предпринимателей возникает вопрос, как защититься от норм №115-ФЗ, чтобы банки не смогли привлечь их к ответственности? Как не попасть под блокировку счета или под ограничения операций?
Во-первых, ваша деятельность не должна как-то пересекаться с сомнительными структурами, работающими на территории нашей страны.
Во-вторых, я рекомендую, чтобы ваш счет был, так скажем, живой. То есть деньги, которые заходят на счет, не должны сразу же обналичиваться. Используйте эти деньги по различным значениям, например, сходите в магазин, оплатите покупки для себя (если вы ИП) или для офиса сахар, чай, воду, оплатите телефонию или интернет. Такие мелочи позволят отвести необоснованные подозрения от вас и вашего бизнеса. Используйте это, как козырь в своей деятельности и через 3-5 дней уже можете снимать деньги.
В-третьих, банально, но не связывайтесь с сомнительными контрагентами и обнальщиками. В 2022 году вышло обновление по данному законодательству, и бизнесменов начали разделять на 3 зоны: красную, желтую и зеленую. Так вот, при контакте с бизнесменами из «зоны риска», ваш рейтинг тоже понижается и вы рискуете не только репутацией, но и счетом.
Сегодня я хотел бы поговорить о банковских структурах. А точнее, о блокировках со стороны банков по №115-ФЗ. Как известно, данный федеральный закон служит отслеживания государством того, что мы не финансируем какие-то запрещенные структуры или незаконно не выводим деньги, то есть отмываем их. Но как показывает практика, очень часто банки злоупотребляют нормами данного закона часто в свою пользу. И в связи с этим, у предпринимателей возникает вопрос, как защититься от норм №115-ФЗ, чтобы банки не смогли привлечь их к ответственности? Как не попасть под блокировку счета или под ограничения операций?
Во-первых, ваша деятельность не должна как-то пересекаться с сомнительными структурами, работающими на территории нашей страны.
Во-вторых, я рекомендую, чтобы ваш счет был, так скажем, живой. То есть деньги, которые заходят на счет, не должны сразу же обналичиваться. Используйте эти деньги по различным значениям, например, сходите в магазин, оплатите покупки для себя (если вы ИП) или для офиса сахар, чай, воду, оплатите телефонию или интернет. Такие мелочи позволят отвести необоснованные подозрения от вас и вашего бизнеса. Используйте это, как козырь в своей деятельности и через 3-5 дней уже можете снимать деньги.
В-третьих, банально, но не связывайтесь с сомнительными контрагентами и обнальщиками. В 2022 году вышло обновление по данному законодательству, и бизнесменов начали разделять на 3 зоны: красную, желтую и зеленую. Так вот, при контакте с бизнесменами из «зоны риска», ваш рейтинг тоже понижается и вы рискуете не только репутацией, но и счетом.
Но, если вы не были осторожны в выборе контрагента, и вас счет попал в бан, рекомендую сотрудничать с банком и сотрудниками финмониторинга. Предоставьте в банк все необходимые документы, которые он у вас требуют. Чтобы показать вашу добропорядочность и прозрачность вашей деятельности, а также то, что вы полностью соблюдаете законы и платите все налоги.
Но, как я уже говорил, банковские структуры злоупотребляют своим положением, и пакет документов, который вы принесете, не всегда может помочь в реабилитации. Следовательно, необходимо писать в банк встречные требования, что вы направляете пакет документов и просите его рассмотреть.
Если банк вам не отвечает или отвечает вам отказом, рекомендую составить сопроводительное письмо и направить его уже в Межведомственную комиссию при Центральном Банке Российской Федерации. Данный орган рассматривает все обращения о блокировках счета и ограничениях в операциях. Обратите внимание, что в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ вы можете обратиться всего один раз. Поэтому настоятельно рекомендую грамотно подготовить ваше сопроводительное письмо и пакет документов.
А если Межведомственная комиссия каким-то образом не смогла вам помочь в разблокировке счета, то последней инстанций тут будет только суд. Только там вы сможете защитить свои законные права, но и все же рекомендую обратить внимание на пакет документов, который вы собираете и представляете. Потому что, как показывает практика, зачастую все можно урегулировать уже на стадии правильного документооборота. Если вы максимально полно и подробно все подготовите, то у вас будет больше шансов на то, что вы оправдаете свою деятельность, и с вас будут сняты все ограничения.
Но, к сожалению, даже это не гарантирует вам того, что банки в дальнейшем не будут к вам присматриваться с подозрением.
Желаю вам меньше привлекать внимания банков к вам и вашему бизнесу. Чтобы ваш бизнес был действительно белым. А если у вас остались вопросы по легализации вашего бизнеса, по взаимодействию с налоговиками или с банковскими структурами, то обращайтесь в ЮК «Туров и партнеры». Мы вам обязательно поможем.
Спасибо за внимание и до новых встреч.
Но, как я уже говорил, банковские структуры злоупотребляют своим положением, и пакет документов, который вы принесете, не всегда может помочь в реабилитации. Следовательно, необходимо писать в банк встречные требования, что вы направляете пакет документов и просите его рассмотреть.
Если банк вам не отвечает или отвечает вам отказом, рекомендую составить сопроводительное письмо и направить его уже в Межведомственную комиссию при Центральном Банке Российской Федерации. Данный орган рассматривает все обращения о блокировках счета и ограничениях в операциях. Обратите внимание, что в Межведомственную комиссию при ЦБ РФ вы можете обратиться всего один раз. Поэтому настоятельно рекомендую грамотно подготовить ваше сопроводительное письмо и пакет документов.
А если Межведомственная комиссия каким-то образом не смогла вам помочь в разблокировке счета, то последней инстанций тут будет только суд. Только там вы сможете защитить свои законные права, но и все же рекомендую обратить внимание на пакет документов, который вы собираете и представляете. Потому что, как показывает практика, зачастую все можно урегулировать уже на стадии правильного документооборота. Если вы максимально полно и подробно все подготовите, то у вас будет больше шансов на то, что вы оправдаете свою деятельность, и с вас будут сняты все ограничения.
Но, к сожалению, даже это не гарантирует вам того, что банки в дальнейшем не будут к вам присматриваться с подозрением.
Желаю вам меньше привлекать внимания банков к вам и вашему бизнесу. Чтобы ваш бизнес был действительно белым. А если у вас остались вопросы по легализации вашего бизнеса, по взаимодействию с налоговиками или с банковскими структурами, то обращайтесь в ЮК «Туров и партнеры». Мы вам обязательно поможем.
Получить бесплатную консультацию юриста
Спасибо за внимание и до новых встреч.
